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  • 预付卡业务的客户身份识别与客户信息保护


  • 预付卡机构作为非银行支付机构,与法人金融机构、从事汇兑业务和基金销售业务的机构以及银行卡清算机构、资金清算中心等从事清算业务的机构同为反洗钱义务机构,履行反洗钱义务。

    预付卡,是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值,包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。

    188金宝搏官网支付获得许可在湖北省内从事预付卡发行及受理业务,在预付卡业务开展中,按照相关法律、法规及监管规定,严格履行反洗钱义务。

    客户身份识别作为一项重要的反洗钱义务,需要反洗钱义务机构以及广大客户共同履行,相互配合。

    一、客户身份识别

    根据《支付机构预付卡业务管理办法》,个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡1万元以上的,应当使用实名并提供有效身份证件。

    落实实名制,购卡人、单位经办人应当配合发卡机构核对有效身份证件,登记身份基本信息,并留存有效身份证件的复印件或影印件。代理他人购买预付卡的,应当通过合理方式证明代理关系,配合完成代理人和被代理人的有效身份证件核实,登记代理人和被代理人的身份基本信息,并留存代理人和被代理人的有效身份证件的复印件或影印件。

    温馨提示:办理预付卡业务时,请携带购卡人、单位经办人的有效证件,如存在代理他人购卡的情形,请提供代理人和被代理人的有效证件,以及代理关系证明文件;同时请配合完成购卡登记信息采集以及证件复印件或影印件的留存工作。

    购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡1万元以上的,实名要求登记信息包括:客户姓名,性别、国籍,职业(行业)、电话号码、地址;购卡人有效身份证件名称、号码及有期限;购卡信息(购卡时间、卡类型及名称、有效期、面值、金额、卡号、购卡网点); 支付方式、收款账户和付款账户信息(付款人银行账户名称和账号、收款人银行账户名称和账号、转账金额)。

    单位一次性购买预付卡5000元以上,个人一次性购买预付卡5万元以上的,应当通过银行转账等非现金结算方式购买,不得使用现金。

    二、客户信息保护

    为了在反洗钱工作中合理、有效地保护客户的个人隐私和商业秘密等信息,我国《反洗钱法》作出了明确规定:一是要求对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密;非依法律规定,不得向任何组织和个人提供。二是对反洗钱信息的用途作出了严格限制,规定反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱行政调查,同时规定司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱刑事诉讼。三是规定中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心,作为我国统一的大额交易和可疑交易报告的接收、分析、保存机构,避免因反洗钱信息分散而侵犯金融机构客户的隐私权和商业秘密。

    温馨提示:请您选择选择合法的产品及服务服务提供方。合法的金融机构、支付机构等接受监管,履行反洗钱义务,对获得的客户身份资料和交易信息保密,对客户及机构本身负责。选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构,您的资金和个人信息才会更安全。

    188金宝搏官网,根据相关法律法规及监管要求,制定了《客户信息及交易记录保存管理办法》以及《保密制度》等内部控制制度,采取一系列措施保护客户信息安全。在确保反洗钱工作有效开展的基础上,防止客户信息泄露,避免客户损失。

    三、个人信息保护措施

    1、个人身份证件、银行卡等切勿转借他人使用。

    2、不随意向他人透露个人金融信息、财产状况等基本信息,也不随意在网络上留下个人金融信息。

    3、尽量亲自办理金融业务,切勿委托不熟悉的人或中介代办。

    4、提供个人身份证件复印件办理各类业务时,应在复印件上注明使用用途,如"仅供办理***事宜使用",以防身份证复印件被挪作他用。

    5、不随意丢弃刷卡签购单、取款凭条、信用卡对账单等,对写错、作废的金融业务单据,应撕碎或用碎纸机及时销毁,不可随意丢弃,以防不法分子捡拾后查看、抄录、破译个人金融信息。

    6、不轻信来历不明的电话号码、手机短信和邮件。警惕向您询问个人金融信息的电话及电子邮件,在任何情况下,法院、警方都不会要求您告知银行账户、卡号、密码或向来历不明的账户转账,如遇到此类情况,应予以拒绝,必要时立即报警。

    7、网上购物等操作应通过正规、知名的网上商户进行网上支付,交易时请确认地址栏里的网址是否正确。

    8、确保计算机系统安全,避免在公共场所或他人计算机上登录和使用网上银行及进行支付操作;从正确来源下载、安装网上银行、手机银行安全控件和客户端软件。

    9、定期检查核对易记录,通过定制银行短信提醒服务和对账邮件,及时获得银行登录、余额变动、账户设置变更等信息提醒。

  • 188金宝搏官网 公告时间: 2019-9-16
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