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  • 守住"钱袋子",远离非法金融


  • 一、什么是非法金融?

    根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》,非法金融业务活动是指未经中国人民银行批准,擅自从事的下列活动:

    (一)非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款;

    (二)未经依法批准,以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资;

    (三)非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖;

    (四)中国人民银行认定的其他非法金融业务活动。

    前款所称非法吸收公众存款,是指未经中国人民银行批准,向社会不特定对象吸收资金,出具凭证,承诺在一定期限内还本付息的活动;所称变相吸收公众存款,是指未经中国人民银行批准,不以吸收公众存款的名义,向社会不特定对象吸收资金,但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的活动。

    二、非法金融活动的主要表现形式及特征

    非法金融活动的表现形式,包括且不限于非法集资、电信诈骗、银行卡盗刷、不良网络借贷等。

    前述非法金融活动的主要特征如下。

    (一)非法集资的特征

      1、未经有关机关依法批准;

      2、向社会不特定对象即社会公众筹集资金,如未经批准公开、非公开发行股票、债券等;

      3、承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报。有的犯罪分子以提供种苗等形式吸收资金,承诺以收购或包销产品等方式支付回报;有的则以商品销售的方式吸收资金,以承诺返租、回购、转让等方式给予回报;

    4、以合法形式掩盖非法集资目的。为掩饰其非法目的,犯罪分子往往与受害者签订合同,伪装成正常的生产经营活动。

    (二)电信诈骗的特征

    1、针对不特定多数人进行诈骗,作案目标广泛。诈骗人员通过编造虚假电话、短信地毯式地向某一号段或者某一地区拨打电话、发送短信,在极短的时间内快速蔓延,受害者包括社会各个阶层,受害面广泛;

    2、通过电信网络技术进行诈骗,且诈骗手段翻新快。从简单的手机短信发展到任意显号软件、显号电台,从最原始的中奖诈骗发展到勒索、电话欠费、汽车退税等等,诈骗手段不断升级;

    3、一般采取远程的、非接触式的团伙作案,团伙组织严密,采取企业化的运作,分工明确,反侦察能力强,公安机关调查侦破难度大;

    4、赃款转移速度快,资金追回难度大。实施诈骗成功后,诈骗人员会在资金到账的第一时间,通过网络银行进行赃款转移,并分解到众多银行账号中,然后迅速组织人员体现,受害者很难及时采取冻结支付等控制措施。

    (三)银行卡盗刷的特征

    1、持卡人银行卡在未丢失及泄密的情况下,资金被第三方冒名消费、提现转账;

    2、盗刷人员通过非法手段获取持卡人信息,并根据所获得的信息制作伪卡,然后通过自动取款机(即ATM机)或多功能支付端(即"POS"机)在本地、境内异地或境外,盗刷卡内资金。

    (四)不良网络借贷的特征

    1、贷款前置审核流程简单且宽松,打着"零门槛、无抵押、线上审核、快速到账"旗号,引诱贷款;

    2、利息、滞纳金及违约金畸高,或费率不明,隐瞒或模糊费用标准,掩饰"高利贷"本质;

    3、暴力催收,网贷逾期后,催收不折手段

    三、非法金融活动对社会的危害

    1、造成当事人会遭受经济损失,参与人很难收回资金,甚至危及当事人及其家庭安全。

    2、严重干扰正常的经济、金融秩序,引发风险。

    3、易引发社会不稳定,导致大量社会治安问题。

    四、如何防范非法金融风险

    1、提高识别能力,自觉抵制各种诱惑。坚信"天上不会掉馅饼",对"高额回报""快速致富"的投资项目进行冷静分析,避免上当受骗。

    2、通过政府网站及工商系统等确认主体资格是否合法,以及其从事的金融活动是否获得相关的批准。

    3、谨慎使用个人信息,避免个人资料外泄;网银账号、普通社交账号密码要区分,密码定期修改,谨防信息泄露;对不熟悉的金融业务尽量不要在ATM机上操作,应到柜面直接办理。

    4、不轻信陌生电话和短信,当接到疑似诈骗电话或短信时,要注意核实对方身份,尤其是对方要求向指定账户汇款时,不要轻易汇款,应第一时间告知家属商量解决或咨询公安机关。

    5、接到陌生电话、短信或不良信息,要主动向属地公安机关或电信监管部门举报。

    6、理性消费,避免过度消费及超前消费等不良消费习惯,抵制不良网络贷款。

    7、了解高利贷特征,办理贷款业务时详细了解贷款利率、还款期限、预期后果等相关条款,全面评估并制定合理的还款计划。

    8、加强金融知识学习,了解互联网金融基本知识,掌握常见非法金融类型及识别方法以及被非法金融误导的救济途径。

    9、规范自身金融行为,谨慎使用金融工具,避免陷入非法金融陷阱中。

    10发现自身固有的行为偏差和错误交易习惯后,要积极改,一旦发现或经人提醒自己参与到了非法金融活动中时,要坚决停止。

    11、在正常的金融交易中要树立责任意识,明白其"自享收益"的同时,要"自担风险",自觉承担正常的金融交易风险,提高自身的责任意识和诚信意识;自觉远离非法金融活动,避免盲目投资和冲动交易,合理的评估自身风险承受能力。

  • 188金宝搏官网 公告时间: 2019-6-19
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